農業經營風險誰愿擔保？涉農貸款亟待創新發展
【中國農機網 本站原創】隨著農業現代化的發展，農業生產單位所需資金不斷增加，發放農業貸款的機構、項目、數量也顯著增加。農業貸款作為我國銀行貸款的一個重要組成部分，對現代農業發展也起到了舉足輕重的作用。農業發展是一個系統性工程，亦帶有公益性質，農業貸款作為其中一個重要環節，離不開國家和當地政府的指導和政策支持，同時各支行也應有專業政策分析團隊，為行業指導、產品開發、風險控制等方面提供有力支持。
嘉菱蕩生態農業觀光產業園是無錫傾力打造的集“綠色農業 生態旅游”為一體的現代農業基地，建成后可年產花卉171萬株、綠色果蔬3966噸。得益于與主管部門常態化的信息聯絡機制，無錫農行時間獲悉項目建設訊息，發起與項目承貸主體的對接，并根據項目工程進度和資金需求，量身設計8000萬元融資方案，得到了客戶的認可，目前項目已投放5865萬元。
筆者結語:
無錫農行為現代農業發展注入動力
作為長三角發達地區的主流銀行，近年來，無錫農行拋開傳統“支農”思維，在探索中推進“現代金融”與“現代農業”的融合發展，累計投放近百億元貸款，*地為無錫現代農業發展注入動力。
嘉菱蕩生態農業觀光產業園是無錫傾力打造的集“綠色農業 生態旅游”為一體的現代農業基地，建成后可年產花卉171萬株、綠色果蔬3966噸。得益于與主管部門常態化的信息聯絡機制，無錫農行時間獲悉項目建設訊息，發起與項目承貸主體的對接，并根據項目工程進度和資金需求，量身設計8000萬元融資方案，得到了客戶的認可，目前項目已投放5865萬元。
農業貸款不受商業銀行青睞 農民只能望“錢”興嘆
可見，農業貸款對于現代農業發展的有利影響是顯而易見的。據相關數據統計，盡管農林漁牧業產業增加值占GDP的比例接近10%，但獲得的貸款占全部金融機構貸款余額的比例不到2%。在以商業價值為主要驅動的金融領域，農村和農民對貸款的認知性和獲得貸款的便捷性都需要進一步提升。
目前針對農民主要有三個大的環節需要資金注入：土地流轉租賃，生產資料購買，農機具租賃和購買。近年來，我國農業在發展的過程中遇到了瓶頸，很多企業想擴大生產規模卻沒有資金，想去銀行貸款或因沒有抵押物、或因找不到擔保對象，導致后貸不到款，這種望“錢”興嘆的挫敗感，讓企業常常陷于苦苦掙扎的境地。
盡管各地要求金融機構加大對農業企業的貸款力度，但在現實中，這些金融機構出于追求利潤的商業沖動，對于農業企業群體往往并不熱情。為什么?因為農業企業普遍效益低、規模小、實力弱，所帶來的經濟回報往往令銀行不屑一顧。于是，以沒有抵押物為由、變相提高貸款利率等手段，讓農業企業知難而退。
其實，每年國家農業信貸的數額并不低，但為何許多農業經營者卻貸不到款呢？據了解，許多農業經營主體（以合作社為例）貸不到款。
疑問：農業貸款究竟難在哪里？
資產不夠穩定。農民合作社的市場準入條件很低，成立一個合作社只要有5個以上農戶就可以辦理注冊。并且合作社采取成員自愿進退社原則，農民可拿土地、農機具、魚塘等生產資料入股合作社，獲得的收益大部分實行分紅和返還，這就使合作社的資產運營狀態不那么穩定。
財務極不規范。一些農民合作社從事農產品初級生產階段，只是簡單地按照市場行情去組織成員生產、銷售，很多合作社都沒有規范的財務報表，有的甚至財務上一片混亂。而銀行發放貸款的條件是產權明晰、管理規范、有較強的盈利能力和償還能力。許多合作社內部管理制度特別是財務制度不健全，無法達到銀行放貸條件。
缺少有效擔保抵押物。很多合作社無法提供有效的擔保抵押物，因而在貸款時困難重重。
再者，由于農業經營具有“雙重風險”，既要面對市場風險，又要面對自然風險，導致涉農金融中經營主體承貸能力弱、信貸成本高等問題很難解決。像湖北枝江信達農業專業合作社這樣，進行糧食全產業鏈的生產、加工，投入的是大量現金，卻不受商業銀行青睞，貸款難、貸款貴的例子還比較常見。
筆者結語:
綜上所述，積極推動涉農貸款擔保的創新發展勢在必行，我們需要加快速度和頻率，盡早拿出執行方案，以滿足廣大農業企業和農民日益高漲的資金需求;但在貸款擔保路子的探索上，目前我們還沒有一套成熟、的運轉辦法，各地都在因地制宜地搞研究、搞創新，也拿出了一些各具特色的貸款擔保模式，但還不具備適于全面推廣的條件。只有在探索中大膽創新，就一定能在農業銀行貸款擔保這一老大難的問題上取得突破。(本站原創,轉載請注明出處)
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